APSC

Как работать с кредиторами

  На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье

•1.       Какие варианты погашения долга Вы можете предложить кредитору

•2.       Сколько времени у Вас есть на урегулирование ситуации, если кредитор обратился   в суд

•3.       Что делать, если к Вам пришли судебные приставы.

Практически все кредиторы действуют по одному сценарию, применяя два вида давления – психологические методы, а затем судебные процедуры. В моей практике психологическое воздействие встречалось чаще всего. Кредиторы настойчиво напоминали о долге телефонными звонками, сообщениями о возможных последствиях, постоянно назначали встречи и требовали гарантий оплаты. Безусловно, нужно стараться мирно урегулировать вопрос, так как компании необходимо избежать репутационных рисков. Поэтому Вам нужно сформировать у кредитора мнение, что вопрос выплаты долга для Вас исключительно важен, что Вы готовы искать компромисс, чтобы не доводить дело до судебных разбирательств.

Будьте открытыми в общении, установите с представителем партнера доверительные отношения. Переговоры не будут успешными до тех пор, пока кредитор не осознает, что пойти на какие-либо уступки по отношению к Вам взамен на новые соглашения – это в его же интересах. Ведь всегда лучше получить хоть какие-то деньги, чем довести компанию до банкротства и не получить ничего. В моей практике была такая ситуация. В результате кризиса 1998 года ряд винодельческих компаний не были в  состоянии обслуживать свою задолженность по предоставленным кредитам перед компанией ХХХ, где я являлся генеральным Директором. По соглашению с собственниками одной из компаний в 1999 году была совершена сделка debt-equity swap2. В результате мы получили 34% акций, смогли войти в состав органов управления компании и совместно с акционерами продолжили работу по обеспечению условий погашения оставшейся суммы кредита. В 2004 году в рамках подготовки к продаже мы довели свой пакет акций до 51% и в течение двух месяцев продали стратегическому инвестору и этот пакет, и оставшуюся сумму кредита. В результате мы обеспечили полный возврат средств и запланированную доходность. Самыми действенными вариантами разрешения проблемы я считаю предложение конкретных действий по погашению долга. Если подумать, то наверняка можно найти несколько вариантов, подходящих Вашей компании.

Это может быть:

1. Подписание соглашения, увеличивающего отсрочку платежа. Согласится ли кредитор на такое условие, будет зависеть от Ваших навыков переговорщика. Можно предложить кредитору письменную гарантию со сроками оплаты. Но тогда, конечно, необходимо будет осуществлять платежи строго в указанные сроки.

2. Снижение стоимости приобретенных товаров при условии, что Вы оплатите их быстро. Для этого просчитайте сумму, которую Вы реально сможете заплатить, если кредитор предоставит Вам скидку. Имейте в виду, что он вряд ли снизит цену наполовину, скорее всего, можно рассчитывать на 10–15%.

3. Взаимозачет и погашение кредиторских обязательств под дебиторскую задолженность. Хороший выход из ситуации – если кредитор сам должен Вашей компании какую-то сумму, пусть даже меньшего размера. Выясните это в своей финансовой службе: возможно, год назад партнер недоплатил или недопоставил

что-либо. Таким образом Вы решите сразу две задачи – и долг частично погасите, и добьетесь того, что кредитор будет давить на Вас гораздо меньше, поскольку сам является неидеальным плательщиком (поставщиком).

4. Встречная поставка товаров от своих дебиторов. Обычно такое предложение бывает интересно кредиторам в случае с потребительскими товарами, а также когда у них есть выход на торговые компании, которые смогут помочь им в реализации товаров.

5. Реструктуризация задолженности с учетом процентного вознаграждения. Главными факторами, которые повлияют на решение кредиторов согласиться на Вашу схему и сроки, будут сумма задолженности и предлагаемые сроки погашения. Как правило, эффективным оказывается предложение кредиторам сроков реструктуризации до 6–9 месяцев. На положительное решение также повлияет Ваше обещание регулярно выплачивать проценты за долг, а не только гасить саму задолженность. Обычно в этом вопросе кредиторы ориентируются на ставки коммерческих банков и закладывают определенную доходность для себя. Проблемы с кредиторами надо пытаться решать, не доводя дела до суда. Например, составляя график погашения задолженности, предложите кредитору частую периодичность оплаты. Это может быть погашение долга дважды в неделю или перечисление малых сумм, но каждый день. Тогда партнер увидит серьезность Ваших намерений. Если речь идет о продукции, которая была взята в кредит и по которой не произведена оплата, то будьте готовы, что кредитор может потребовать возврата этой продукции. Оцените убытки кредитора и предложите «компромиссные проценты» за пользование денежными средствами: этот вариант лучше, чем судебные разбирательства. В любом случае сами инициируйте все переговорные процессы, не дожидаясь напоминания партнеров.

Если Вам не удалось договориться об отсрочке платежа, кредитор наверняка пойдет в суд. По существующей практике со дня подачи иска в арбитражный суд до исполнения службой судебных приставов вынесенных судебных решений проходит около шести месяцев (при отсутствии апелляции с Вашей стороны). Следовательно, у Вас есть еще минимум полгода, чтобы попытаться разрешить ситуацию. Время сейчас работает на должников. Деньги обесцениваются быстро, поэтому проценты, подлежащие уплате, уменьшаются. К тому же при грамотных действиях Ваших юристов всегда есть возможность снижения размера ответственности (уменьшения штрафов, пени), даже четко зафиксированной договором (см. Суд снизил размер штрафа за просрочку оплаты в два раза). Суд снизил размер штрафа за просрочку оплаты в два раза. Две компании заключили договор о поставке топлива на сумму чуть более 700 тыс. руб. За просрочку оплаты в договоре были предусмотрены санкции: пени в размере 0,5% за каждый день просрочки, штраф 50% от суммы просроченного платежа, 3% в месяц от стоимости полученного покупателем товара. Покупатель не уплатил вовремя всей суммы, задолженность составила около 15 тыс. руб. За это ему был начислен штраф в размере 181 тыс. руб., а также проценты за предоставленную отсрочку в размере 91 тыс. руб. Продавец обратился в суд, который признал вину покупателя. Однако размер штрафа был снижен в два раза. Судьи указали на несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства. А проценты (91 тыс. руб.) и вовсе были признаны судом не соответствующими условиям договора поставки. Подготовлено редакцией по материалам определения ВАС РФ от 19.02.2009 №1389/09. Даже выигранное Вашим кредитором дело вовсе не означает реального получения денег. После суда ему предстоит заниматься исполнительным производством, которое отнимает немало времени. Пока же идет судебное разбирательство, Вы можете распоряжаться своим имуществом. Дело в том, что в отличие от судов общей юрисдикции арбитражные суды редко назначают обеспечительные меры. К тому же Вы можете иметь (или искусственно сформировать заранее) дебиторскую задолженность, более приоритетную по очередности погашения (например, долги по зарплате). И при недостаточности денег и имущества для расчета со всеми кредиторами агрессивный кредитор рискует ничего не получить: когда подойдет его очередь, активов просто не останется. Возможно, будет полезно напомнить Вашему партнеру о таких последствиях судебного разбирательства еще на стадии переговоров. Если же суд все-таки состоялся, решение принято и передано судебному приставу, который пришел к Вам в офис, то нужно сохранять спокойствие и помнить о следующем:  

Во-первых, нельзя ни в коем случае противодействовать ему физически. За это  предусмотрена уголовная ответственность (ст. 296 УК РФ).

 Во-вторых, у Вас тоже есть права. Например, для исполнительных действий   предусмотрено определенное время суток – с 8:00 до 22:00. У судебного   пристава-исполнителя должны быть веская причина и соответствующее разрешение   от его руководителя на проведение каких-либо мероприятий за рамками этого   интервала.

Причиной приезда в Ваш офис пристава чаще всего является опись имущества. Он составляет акт, который предлагается подписать и Вам. Внимательно изучите этот документ, чтобы в нем не оказалось ценностей, которых нет в наличии. Подписание акта означает Ваше согласие с перечнем материальных ценностей, переданных на ответственное хранение. Обычно ответственным хранителем назначают Генерального Директора либо другое должностное лицо руководящего состава. И если при проверке либо при изъятии имущества для реализации будет выявлено несоответствие перечню, у Вас могут быть неприятности вплоть до уголовного преследования. Также подумайте, нет ли в помещении имущества, принадлежащего другому лицу. Если есть, то лучше обратить на это внимание пристава, чтобы оно не было включено в опись. Впоследствии исключить такое имущество из описи будет значительно труднее (возможно, это удастся сделать лишь через суд). Также Вы можете избежать блокирования работы офиса, представив для описи все имеющееся имущество, достаточное для погашения долга (возможно, какие-то материальные ценности, находящиеся за пределами офиса, например, товарные остатки). Тем не менее может быть опечатан и весь офис (а также и склад или магазин). Это произойдет, если, к примеру, пристав решит, что описанное имущество не будет сохранено ответственным хранителем. Если дело идет к этому, то попытайтесь забрать все необходимые документы (объяснив, например, что подходит срок сдачи бухгалтерской или налоговой отчетности и нужно иметь возможность с ними работать). Стоит также подумать об электронных документах. Снять жесткий диск с компьютера Вам, скорее всего, не позволят, поскольку это существенно снизит его стоимость. Но договориться, чтобы Вам позволили скопировать с него информацию, можно. Ни в коем случае нельзя срывать печать с помещения самостоятельно (даже для получения документов, которые «срочно нужны»). Лучше попросить судебного пристава в Вашем присутствии вскрыть помещение, а затем снова опечатать.

Многие рассматривают судебный процесс как возможность получить дополнительное время, чтобы вывести активы из компании. Делать это нецелесообразно в силу существования статьи 177 УК «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Под злостным уклонением следует понимать неоплату долга при имеющейся возможности. Например, если собственник пытался дистанцироваться от своего имущества, продав (подарив) его третьим лицам. Обычно после того, как имущество описано и арестовано, оно продолжает храниться у должника (приставы чаще всего не хотят связываться с перевозкой). Естественно, что собственнику (должнику) сложно примириться с тем, что распоряжаться недвижимостью, товарами и основными средствами более нельзя. И нередко фирмы пытаются сбыть активы. Однако следует помнить о статье 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации» и подавлять подобные желания. На практике может возникнуть и такая ситуация: просрочка оплаты по договору уже есть, а своего экземпляра договора у кредитора еще нет (он передал обе копии договора покупателю, чтобы тот их подписал и вернул один экземпляр). И у должника велик соблазн заявить, что никакого договора вообще не было. В этом случае не стоит забывать о статье 159 УК РФ «Мошенничество» (хищение чужого имущества или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием). Конечно, следствию будет сложно доказать, что в действиях должника был умысел еще до того, как образовался долг, но нет ничего невозможного. Осужденных по этой статье вполне достаточно, причем на совершенно законных основаниях.